Varčevanje ...

[Vse]

3. "Varčevanje v naložbenih življenjskih zavarovanjih
Naložbeno življenjsko zavarovanje je posebna oblika varčevanja, ki združuje življenjsko zavarovanje in naložbeno komponento. Namenjeno je posameznikom, ki jim je poleg plemenitenja sredstev na kapitalskih trgih pomembna tudi zaščita bližnjih v primeru nepredvidenih dogodkov (npr. smrti).
Premije se razdelijo na dva dela, in sicer gre en del za investicijo v izbrane naložbene sklade (delniške, obvezniške, mešane), drugi (praviloma manjši) del premije pa je namenjen življenjskemu zavarovanju, ki zagotavlja izplačilo določene zavarovalne vsote v primeru smrti varčevalca.
Pred sklenitvijo se je nujno dobro pozanimati o stroških, naložbenih možnostih in morebitnih tveganjih, ki jih ta oblika prinaša." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Varčevanje v naložbenih življenjskih zavarovanjih, prednosti:
- dvojna funkcija naložbe - zaščita + varčevanje z dolgoročno rastjo kapitala, če so naložbe uspešne;
- prilagodljivost pri izbiri naložb;
- možnost dodatnih vplačil." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Varčevanje v naložbenih življenjskih zavarovanjih, pomanjkljivosti:
- ni zagotovljenega donosa;
- stroški, ki so povezani z upravljanjem in provizijami;
- morebitne omejitve pri izplačilu (predčasna prekinitev ima lahko finančne posledice in posledično manjše izplačilo od pričakovanega)." (Vir: 44)
 

[Vse]

4. "Nepremičninske naložbe
Naložbe v nepremičnine so lahko ena izmed oblik varčevanja za finančno varno starost. Nekateri posamezniki se odločajo za nakup nepremičnin, ki jih pozneje oddajajo v najem in si s tem zagotavljajo dodaten dohodek v starosti.
Naložba v nepremičnine je sicer precej stabilna oblika, ki pa je zaradi svojih posebnosti manj likvidna in zahteva več začetnega vložka, česar si vsak ne more privoščiti." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Pri izračunu donosnosti naložb v nepremičnine je treba upoštevati, da je v nepremičnino treba tudi vlagati (obnova, popravila). Poleg tega se lahko zgodi, da imate s kakšnim najemnikom težave (neplačevanje najemnine, poškodovanje nepremičnine) ali da nepremičnina ne bo oddana ves čas. Vse to vpliva na donosnost naložbe.
Tako kot pri vseh naložbah tudi pri naložbah v nepremičnine velja upoštevati, da je treba plačevati davke, ki so odvisni od situacije - ali imate v nepremičnini stalno prebivališče in koliko časa, ob prodaji je pomembno, koliko časa ste imeli nepremičnino v lasti." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Nepremičninske naložbe, prednosti:
- fizična lastnina, ki dolgoročno najmanj ohranja vrednost;
- možnost rednega pasivnega dohodka v obliki najemnine, ki pripada lastniku ob oddajanju nepremičnine v najem tretji osebi." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Nepremičninske naložbe, pomanjkljivosti:
- večja začetna naložba;
- likvidnost v smislu izziva pri hitrem dostopu do kapitala, ki je vložen v nepremičnino, če se pokaže potreba.
Za prodajo nepremičninske naložbe je praviloma potreben čas in se v večini primerov ne zgodi čez noč." (Vir: 44)
 

[Vse]

5. "Naložbe neposredno v kapitalski trg
Osnovni naložbeni kategoriji pri tej obliki varčevanja sta naložbi v delnice in obveznice, ki vlagateljem omogočata dolgoročno plemenitenje sredstev, vendar se razlikujeta po tveganju, donosnosti in stabilnosti. Obe kategoriji sta posredno ali neposredno vključeni v večino prej omenjenih varčevalnih možnosti.
Delnice lahko prinašajo večji donos, vendar je cena za to tudi večje tveganje. Gre za lastniški vrednostni papir (vlagatelj postane solastnik podjetja, katerega delnice kupi), imajo veliko potencialno rast in večjo volatilnost (nihanje, ki je odvisno od tržnih razmer in poslovanja podjetja) kot obveznice." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Obveznice prinašajo večjo stabilnost in precej predvidljiv donos. Za razliko od delnice gre pri obveznici za dolžniški vrednostni papir (vlagatelj posodi denar izdajatelju, ki je lahko podjetje ali celo država). Obveznice prinašajo manjše tveganje kot delnice in so praviloma bolj varna naložba z rednimi fiksnimi donosi (vlagatelj prejme obresti in ob zapadlosti glavnico).
V primerjavi z delnicami prinašajo manjšo volatilnost (nihajnost) in so zato bolj primerne za vlagatelje, ki želijo stabilnost in zaščito kapitala." (Vir: 44)
 

[Vse]

6. "Alternativne možnosti varčevanja za starost
Možnosti dolgoročnega naložbenega varčevanja je ogromno.
Med alternativnimi bi izpostavili predvsem naložbe v plemenite kovine, kot sta zlato in srebro, in kriptovalute.
Ta tip naložb je primeren predvsem za posameznike, ki iščejo dodatno razpršitev sredstev. Opozoriti pa je treba, da prinaša veliko volatilnost skozi čas." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Končna izbira oblike varčevanja je odvisna predvsem od vaših ciljev, discipline, naklonjenosti tveganju in tudi od vaše starosti.
Če ste starejši oziroma želite predvsem varnost in stabilnost, je drugi steber dobra izbira, zlasti če vaš delodajalec prispeva v sklad." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Če želite večjo prilagodljivost in ste pripravljeni sprejeti malo več tveganja, so lahko naložbe iz tretjega stebra bolj privlačne.
Za izbor prave kombinacije naložb je pomembno, kakšne cilje imate, kako dolgo lahko varčujete (koliko časa vas še loči do upokojitve) in v kolikšni meri ste naklonjeni tveganju." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Del tretjega stebra so tudi naložbe v kapitalski trg neposredno, in sicer v vzajemne sklade in/ ali neposredno v delnice. Te naložbe so predvsem zaradi večjega tveganja, ki ga prinašajo, bolj primerne za izkušene vlagatelje, ki želijo dolgoročno večje donose in se zavedajo nihanj na trgih, in za vlagatelje, ki imajo pred predvidenim črpanjem sredstev (upokojitvijo) še dovolj časa, da lahko »prevedrijo« morebitne vmesne padce delniških trgov." (Vir: 44)
 

[Vse]

"Na splošno velja, da je pogosto najbolj optimalna strategija v obliki razpršitve sredstev med vsemi tremi možnostmi. Torej varčevanje v drugem in tretjem stebru za stabilnost ter vlaganje v delnice/vzajemne sklade za rast." (Vir: 44)